L’épargne-retraite simplifiée

Vous commencez à épargner en vue de la retraite ou vous décidez de vous y mettre sérieusement? Voici un guide étape par étape vers la voie de la réussite financière.

Étape 1. Ouvrir un compte RER

En raison de la déduction fiscale accordée pour chaque dollar de cotisation et de la croissance à imposition différée, le régime d’épargne-retraite (RER) enregistré peut s’avérer la façon la plus judicieuse d’épargner en vue de la retraite. Visitez votre succursale de TD Canada TrustTD Canada Trust branch aujourd’hui pour ouvrir un compte.

Étape 2. Faire travailler son argent

Essayez d’éviter d’« entreposer » votre argent dans un véhicule d’épargne qui rapporte peu d’intérêt, puis d’oublier ensuite de le transférer. La différence entre un rendement de 3 % et un rendement de 6 % sur un montant de 5 000 $ investi pendant 25 ans est de près de 11 000 $. TD Canada Trust propose toute une gamme d’options de placement, incluant des CPG et des fonds communs de placement, afin que vous puissiez choisir un placement en fonction de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.

Étape 3. Investir régulièrement

Il est plus facile d’épargner en mettant de côté de petites sommes régulièrement. Une fois que vous avez ouvert un RER, songez à établir une formule de placement automatique selon laquelle des fonds sont retirés de votre compte bancaire et investis automatiquement à des intervalles réguliers. Votre conseiller de TD Canada Trust peut configurer le Service de virement préautorisé pour vous. Utilisez le Calculateur de cotisation au RER pour déterminer combien vous devez épargner afin d’atteindre votre objectif d’épargne-retraite.

Étape 4. Rester sur le marché

Historiquement, les marchés financiers se sont généralement appréciés sur de longues périodes. En misant sur le long terme, il vous sera plus facile de vous en tenir à une stratégie disciplinée pendant les soubresauts du marché à court terme.

Étape 5. Maximiser sa cotisation RER

Ce qu’il y a de formidable avec les RER, c’est que les droits de cotisation inutilisés sont reportés. Essayez de verser la cotisation maximale chaque année, et essayez également de verser les cotisations correspondant aux droits inutilisés des années précédentes. Il vous sera également utile d’investir tout remboursement d’impôt ainsi obtenu. Le prêt RER, qui comporte un taux d’intérêt modique, peut constituer une bonne stratégie pour beaucoup de gens. Dans la plupart des cas, les avantages à long terme associés aux cotisations RER l’emporteront sur le coût à court terme du prêt. Obtenez plus de renseignements sur la façon dont les prêts RER peuvent vous aider, ou discutez avec un conseiller de TD Canada Trust afin de déterminer si un prêt RER constituerait un choix judicieux pour vous.

Étape 6. Ouvrir un CELI

Vous savez sans doute déjà que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) constitue un excellent moyen d’épargner pour des objectifs à plus court terme. Cependant, le CELI comporte également de nombreux avantages en tant qu’outil d’épargne-retraite. Composés sur une plus longue période, les rendements libres d’impôt produisent des épargnes accrues. Le CELI peut vous procurer des fonds au cours des années précédant l’accès à d’autres sources de revenu de retraite. De plus, les retraits d’un CELI en cours de retraite n’affectent pas votre admissibilité aux prestations du gouvernement qui sont versées en fonction du niveau de revenu (comme celles de la Sécurité de la vieillesse) et aux crédits d’impôt. Déposer le montant maximal chaque année dans un CELI, pour vous et votre conjoint, constitue une façon judicieuse de compléter vos épargnes RER. Ouvrez un CELI aujourd’hui.