L’utilisation stratégique du crédit peut vous aider à prendre de l’avance en affectant des fonds à votre RER plus tôt.

À long terme, les avantages du report des impôts et de l’obtention d’intérêts composés peuvent dépasser de loin le coût en intérêts associé à l’utilisation d’un prêt ou d’une ligne de crédit pour cotiser à votre RER.

Songez à ce qui se produit si vous réduisez votre cotisation RER de seulement 1 000 $ à 29 ans et ne vous rattrapez pas une autre année. Lorsque vous atteindrez l’âge de 69 ans, votre RER vaudra 5 743 $ de moins, en supposant un taux de rendement annuel moyen de 6 %.

Si vous affectez votre remboursement d’impôt au prêt ou à la ligne de crédit, vous réduirez considérablement les frais d’intérêt et les paiements au titre de l’emprunt.

Pourvu que vous sachiez que votre revenu suffira à rembourser le prêt, l’emprunt RER peut être logique. N’oubliez pas non plus que votre cotisation peut donner lieu à un remboursement d’impôt, que vous pourrez affecter au remboursement du prêt ou de la ligne de crédit afin de réduire le coût d’emprunt.

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