À quoi vous attendre lorsque vous présentez une demande
Lorsque vous
présentez une demande
Un spécialiste hypothécaire de la TD peut vous soutenir dans le processus de demande de prêt hypothécaire. Vous aurez l’esprit tranquille, sachant que vous prenez les mesures appropriées au bon moment. En tant qu’acheteur d’une première propriété, vous devriez tenir compte d’un certain nombre d’éléments dans le processus d’achat et de demande de prêt hypothécaire.
Obtenez un prêt hypothécaire préautorisé
Prenez rendez-vous avec un spécialiste hypothécaire de la TD pour discuter d'un prêt hypothécaire préautorisé. Nos spécialistes s'adapteront à votre horaire et peuvent même vous rendre visite à la maison pour rendre le processus encore plus pratique.
Un prêt hypothécaire préautorisé1 vous aidera à connaître le montant maximal que vous pouvez emprunter pour l'achat de votre première propriété. Dans le cadre de la préautorisation, nous nous engageons à vous offrir un prêt avec une durée et un taux d'intérêt précis.
Prendre cette mesure tôt au cours du processus d'achat présente de nombreux avantages.
- Vous savez combien vous pouvez vous permettre d'emprunter.
- Vous connaissez à l'avance votre taux d'intérêt (garanti pour 90 jours).
- Vous serez en mesure de déposer une offre aussitôt que vous aurez trouvé la propriété qui vous convient.
- La préautorisation d'un prêt hypothécaire ne vous engage à rien et vous est offerte sans frais.
1. Certaines conditions s’appliquent.
Expand Assurance prêt hypothécaire
Si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d’achat, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire.
- La prime à payer dépend de la somme empruntée et du pourcentage de la mise de fonds.
- En règle générale, la prime va de 0,5 % à 2,9 % du montant de votre prêt hypothécaire.
- Vous pouvez ajouter cette prime à votre prêt hypothécaire ou la payer en entier au comptant au moment de la signature.
Pour en savoir plus, visitez le site de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou le site de Genworth Canada.
Expand Honoraires et autres frais d’avocat ou de notaire
Vous devriez faire appel à un avocat ou à un notaire au cours du processus d’achat. Les honoraires et ses autres frais de ces professionnels sont à votre charge.
Tâches de l’avocat ou du notaire:
- Examiner l’offre d’achat
- Effectuer une recherche sur le titre de la propriété
- Remplir les documents hypothécaires
- Enregistrer les documents de clôture pertinents
Expand Paiement des droits de mutation immobilière exigé pour un changement de propriétaire
Si vous achetez une propriété, vous devrez peut-être payer des droits de mutation immobilière. Généralement, ces droits sont calculés selon un pourcentage du prix d’achat de la propriété et varient d’une municipalité à l’autre.
Expand L’assurance des biens et l’assurance incendie, des protections essentielles
Vous devez présenter une preuve d’assurance en vigueur au prêteur hypothécaire au moment de prendre légalement possession de votre nouvelle propriété.
- L’assurance doit à tout le moins couvrir la valeur de remplacement de la propriété et de son contenu.
- Des sociétés d’assurance peuvent exiger la preuve que la propriété a été inspectée avant d’assurer certaines habitations.
Expand Certificat de localisation
Il s’agit d’un document qui précise les dimensions et les limites exactes du terrain ainsi que la localisation, le type et les dimensions du bâtiment principal et des dépendances (le cas échéant).
Si vous songez à construire une structure ou un bâtiment, c.-à-d. une clôture, une terrasse ou une annexe à la maison, le certificat de localisation vous sera fort utile pour connaître les limites que vous devrez respecter.
Expand Inspection de la propriété
Durant l’inspection, un professionnel qualifié examine la propriété et note toutes les réparations qui pourraient être nécessaires.
- Ces réparations peuvent être mineures ou majeures.
- Elles peuvent être urgentes ou effectuées plus tard.
- Vous pourriez vous servir du rapport d’inspection pour négocier une réduction prix d’achat.
Expand Frais d’évaluation
Pour tous les prêts hypothécaires, une évaluation de la propriété est exigée avant de conclure le prêt hypothécaire. Les frais d’évaluation sont établis par le prêteur.
Expand Rajustements de clôture
Si le vendeur a engagé des dépenses liées à votre nouvelle propriété, vous pourriez devoir les lui rembourser avant la conclusion de la vente. Le montant de ces dépenses peut varier et inclure, notamment:
- Impôt foncier municipal
- Factures des services publics : chauffage, électricité et eau
- Frais d’entretien de copropriété, le cas échéant
Expand Certificat d’information
Il s’agit d’un document qui décrit la situation financière et légale actuelle du syndicat de copropriété. Si vous achetez un appartement en copropriété, vous pourriez devoir présenter une copie du certificat au moment de la demande d’un prêt hypothécaire.
Les frais liés à l’obtention d’un tel certificat peuvent varier.
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