Épargnez pour une mise de fonds

Une fois que vous avez décidé de réaliser votre rêve d’acheter une propriété, vous constaterez que mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds devient très motivant. Il y a une foule de petits gestes que vous pouvez faire pour économiser plus rapidement pour votre mise de fonds.

Payez-vous d’abord

Ouvrez un compte d’épargne et établissez un virement préautorisé où une somme sera automatiquement prélevée sur votre salaire et déposée dans le compte. Mettre de l’argent de côté fera ainsi partie de votre routine.

Une fois que vous aurez commencé à épargner systématiquement pour l’achat d’une propriété, vous vous adapterez rapidement à votre nouveau budget. De plus, suivre la croissance de votre épargne vous aidera à garder la motivation nécessaire pour respecter votre plan.

Nommez votre compte

La plupart des institutions financières vous permettent d’attribuer un « surnom » à vos comptes. Donnez à votre compte un surnom accrocheur, p. ex., « Maison de rêve ». Il sera ainsi plus facile d’accepter que des fonds soient retranchés de chacun de vos chèques de paie.

Pensez au moment où l’on vous remettra les clés

Pour réussir à mettre de l’argent de côté pour une mise de fonds, vous devez temporairement modifier vos priorités. Mais cela en vaut la peine. Pensez au moment où vous franchirez la porte de votre toute nouvelle demeure. Réduire ses dépenses peut sembler difficile au début, mais n’oubliez pas que si vous respectez votre plan, vous obtiendrez rapidement votre récompense, soit celle de devenir propriétaire.

Le travail d’équipe peut vous aider à épargner pour une mise de fonds

Les couples qui s’entendent sur leurs priorités peuvent unir leurs forces et faire croître leur épargne plus rapidement en trouvant des façons de réduire leurs dépenses et d’augmenter leurs économies.

N’hésitez pas à partager les responsabilités

Chacun a ses forces. Si vous achetez votre première propriété avec un coemprunteur, partagez les tâches entre vous et nommez un responsable pour chacune. Vous aurez ainsi plus l’impression de travailler en équipe. Il est important d’entretenir un dialogue ouvert et de vous concentrer sur vos forces.

Parlez-en à vos amis

Dites à vos amis que vous mettez de l’argent de côté pour l’achat de votre première propriété. Ils vous appuieront et comprendront fort probablement si vous réduisez vos dépenses de sortie ou de magasinage.Faites part de vos objectifs à vos amis et demandez conseil à ceux d’entre eux qui sont propriétaires pour vous aider à demeurer motivé et à continuer à épargner.

Néo-Canadien?

Lorsque vous commencez une nouvelle vie au Canada, il est important de choisir une banque qui vous aide à établir des assises financières solides. L'achat d'une première propriété est l'une des plus grandes décisions financières que vous aurez à prendre dans le cadre de votre intégration dans votre nouveau pays.

La TD peut vous aider à financer votre première propriété au Canada, même si vous n'avez pas d'antécédents de crédit¹.

Même sans antécédents de crédit, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire TD ou à une ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD si vous répondez aux exigences suivantes :

Vous êtes résident permanent ou vous avez demandé ce statut au Canada;
ET vous êtes au Canada depuis cinq ans ou moins.

Puisez dans vos REER pour votre mise de fonds

Comme il s’agit de votre première propriété, vous pouvez utiliser votre épargne REER comme mise de fonds. Pour bien des personnes, c’est le coup de pouce nécessaire pour pouvoir se permettre d’acheter leur première propriété.

Vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $ (50 000 $ pour un couple) par année civile de vos REER pour l’achat d’une propriété.
Vous aurez ensuite 15 ans pour remettre les fonds dans vos REER (d’autres conditions s’appliquent).
Pour en savoir plus, consultez le site du Régime d’accession à la propriété

Si vous envisagez cette option, un spécialiste hypothécaire de la TD peut vous en dire plus sur les avantages et les inconvénients d’utiliser votre épargne REER comme mise de fonds.

Avantages et inconvénients de puiser dans vos REER pour votre mise de fonds

Il est important de discuter des avantages et des répercussions à long terme de cette option avec un conseiller financier qualifié ou votre spécialiste hypothécaire de la TD.

Avantages

Vous pouvez retirer jusqu’à 25 000 $, ce qui vous permet de faire une mise de fonds plus élevée.
Ainsi, vous pourriez peut-être éviter de devoir souscrire une assurance prêt hypothécaire.
Également, une mise de fonds plus élevée permet généralement de réduire vos versements hypothécaires mensuels, ce qui rend l’achat d’une propriété plus abordable.

Inconvénients

Vous vous privez de la croissance potentielle de votre épargne REER.
Vous aurez 15 ans pour rembourser les fonds retirés. Vous devrez donc en tenir compte dans votre budget.
Le fait de ne pas rembourser les fonds retirés a une incidence fiscale. En effet, si vous remboursez moins que le montant minimal pour une année donnée, vous devez ajouter la différence à vos revenus.

Pour en savoir plus sur le Régime d’accession à la propriété, consultez le site de l’Agence du revenu du Canada.

Puisez dans votre CELI pour votre mise de fonds

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un type de régime enregistré dans lequel vous pouvez épargner ou investir jusqu’à 5 500 $² par année. Vos droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années suivantes. Contrairement aux autres types de placement, vous ne payez pas d’impôt sur le revenu gagné. Il s’agit d’une excellente façon de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos objectifs à court et à long terme étant donné que vos fonds fructifient à l’abri de l’impôt.

Si vous retirez des fonds de votre CELI pour votre mise de fonds, vous n’avez pas à rembourser les montants ainsi retirés. Si vous souhaitez remettre les fonds, vous pourrez le faire l’année civile suivante ou plus tard.³

La différence entre un CELI et un REER

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