Options de revenu de retraite TD

Fonds de revenu viager (FRV)

Un FRV est un régime qui vous permet de conserver la maîtrise de vos choix de placements et de retirer des fonds quand bon vous semble, selon les limites fixées.
Les retraits du FRV sont assujettis à des limites minimale et maximale et, dans certaines provinces, il existe un âge limite pour la conversion en rente viagère (voir le tableau ci-dessous).

Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)

Le FRRI est un régime soumis aux lois du Manitoba et de Terre-Neuve-et-Labrador qui vous permet de conserver la maîtrise de vos choix de placement pendant votre retraite. Les retraits sont assujettis à des limites minimale et maximale. Vous pouvez conserver le FRRI indéfiniment.

Fonds de revenu viager restreint (FRVR)

Les fonds détenus dans un FRVR sont soumis à la Loi de 1985 sur les normes de prestation de pension du gouvernement fédéral. Des limites minimale et maximale s'appliquent. Il n'est pas nécessaire de convertir un FRVR en rente viagère à l'âge de 80 ans.

Fonds de revenu de retraite visé par règlement (FRR visé par règlement)

Les FRR visés par règlement ne sont offerts qu'aux épargnants qui participent à un régime de retraite régi par les lois de la Saskatchewan et du Manitoba. Les retraits font l’objet d’une limite minimale, mais il n'y a aucune limite maximale. Aucune loi ne vous oblige à acheter une rente viagère et votre conjoint est automatiquement désigné comme bénéficiaire. Votre conjoint peut signer une renonciation afin de vous permettre de désigner un autre bénéficiaire.

• Fonds commun de placement parmi les meilleurs du secteur
• Possibilité de retraits forfaitaires et de transferts entre fonds en tout temps, sans frais
• Soutien d'un représentant en fonds communs de placement offert en tout temps
• Trois options de revenu de retraite offertes selon vos circonstances :
  • Fonds de revenu de retraite (FRR) de fonds communs de placement TD : Profitez de tous les avantages des fonds communs de placement en plus de la possibilité de faire des retraits sans frais en tout temps.

Un FRR est conçu pour procurer un revenu à même l'épargne-retraite. Bien que vous puissiez convertir votre REER en FRR à tout âge, vous devez le faire avant la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans.

Vous apprécierez la maîtrise, la souplesse et la commodité que vous offre le FRR de fonds communs de placement TD. En effet, c'est vous qui décidez :

• du revenu nécessaire (moyennant un retrait annuel minimal);
• des fonds communs de placement TD dans lesquels investir, et de quels fonds vous procureront un revenu;
• de la fréquence à laquelle vous recevez vos paiements, que ce soit chaque semaine ou une fois par année;
• du mode de versement des montants, par virement automatique sur votre compte bancaire ou par chèque expédié par la poste;
• du bénéficiaire de vos actifs à votre décès.

Vous continuerez de profiter du report d'imposition et vous aurez la liberté d'investir comme bon vous semble.

En tant que compte enregistré, votre FRR de fonds communs de placement TD vous offre aussi les avantages de reporter l'imposition. Seules les sommes retirées du compte sont imposées. L'impôt sur le revenu sera retenu à la source sur tout montant retiré en sus du retrait annuel minimal. Bien que vous ne puissiez pas verser de cotisation à votre FRR de fonds communs de placement TD, vous pouvez redistribuer vos actifs à votre gré dans la famille de fonds communs de placement TD et les portefeuilles du Programme de gestion d’actifs TD.

Découvrez les nombreux avantages d'un FRR de fonds communs de placement TD

Un fonds de revenu de retraite de fonds communs de placement TD peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos actifs au moment de convertir votre REER en revenu de retraite.

Si vous ouvrez un FRR de fonds communs de placement TD, vous bénéficierez des avantages suivants: Revenu

• Grande souplesse – modifiez le montant de vos retraits à tout moment et sans frais (moyennant un retrait minimal exigé par la loi).
• Effectuez des retraits forfaitaires sans frais en tout temps.
• Profitez d'un vaste choix de fonds communs de placement conçus pour offrir la diversification d'actifs nécessaires pour répondre à vos besoins personnels.

Fonds de revenu viager (FRV) de fonds communs de placement TD : Renforcez votre portefeuille avec des fonds communs de placement et gardez la maîtrise du versement de votre revenu de retraite. Le FRV est conçu pour procurer un revenu à même votre régime d'épargne-¬retraite immobilisé ou votre régime de retraite. Vous pouvez convertir votre épargne immobilisée en un FRV dès que le règlement régissant votre régime le permet (à l'âge de 55 ans dans la plupart des provinces) et vous devez le faire avant la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 71 ans.

Dans le cas des fonds soumis aux lois de Terre-Neuve-et-Labrador, vous devez utiliser le montant restant dans votre FRV pour vous doter d'une rente viagère avant la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 80 ans. Vous pouvez aussi convertir cette somme en un fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI).

Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) de fonds communs de placement TD : Votre épargne-retraite à un taux verrouillé sans besoin de la convertir en rente viagère à l'âge de 80 ans.

Les FRRI, les FRVR et les FRR visés par règlement ressemblent au FRV à une exception près : vous ne serez pas obligé de les convertir en rente viagère quand vous atteindrez l'âge de 80 ans. Vous pouvez conserver votre FRRI, votre FRVR ou votre FRR visé par règlement tout au long de votre retraite, sans âge limite.

Que vous choisissiez un FRV, un FRRI, un FRVR ou un FRR visé par règlement de fonds communs de placement TD, vous profiterez de contrôle et de souplesse. En effet, c’est vous qui décidez :

• du revenu nécessaire (moyennant un retrait annuel minimal et des montants maximaux);
• des fonds communs de placement TD dans lesquels investir, et de quels fonds vous procureront un revenu;
• de la fréquence à laquelle vous recevez vos paiements, que ce soit chaque semaine ou une fois par année;
• du mode de versement des montants, par virement automatique sur votre compte bancaire ou par chèque expédié par la poste;
• du bénéficiaire de vos actifs à votre décès.

Vous continuerez de profiter d'un potentiel de croissance à l’abri de l'impôt Puisqu’ils sont détenus dans des comptes enregistrés, les fonds d'un FRV ou d'un FRRI de fonds communs de placement TD vous permettent aussi de profiter des avantages du report d'imposition. Seules les sommes retirées du compte sont imposées. L'impôt sur le revenu sera retenu à la source sur tout montant retiré en sus du retrait minimal annuel.

Les limites maximales de retrait vous aident à faire durer votre revenu En plus du retrait minimal de votre régime, il y a aussi une limite maximale annuelle du montant que vous pouvez retirer. Elle vise à vous assurer un revenu jusqu'à l'âge de 80 ans.

Découvrez où vous pouvez vous procurer un FRV, un FRRI, un FRVR ou un FRR visé par règlement Il est important de noter que les FRV, les FRRI, les FRVR et les FRR visés par règlement ne sont pas tous offerts partout au Canada. Veuillez noter que les FRV ne sont pas offerts en Saskatchewan, au Yukon, au Nunavut ou dans les Territoires du Nord-Ouest en raison des lois sur les régimes de retraite.

De plus, sachez que les FRRI ne sont offerts que pour les régimes immobilisés régis par les lois de certaines provinces. Actuellement, ils ne sont offerts qu’en vertu de la loi sur les régimes de retraite de Terre-Neuve-et-Labrador. En outre, les FRVR sont offerts pour les régimes immobilisés régis par les lois fédérales sur les régimes de retraite. Les FRR visés par règlements sont régis par les lois de la Saskatchewan et du Manitoba. Veuillez communiquer avec votre succursale TD Canada Trust pour en savoir davantage.